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토스 카뱅 K뱅크 마이너스통장 발급대상 이자 알아보기
오늘은 토스 카카오뱅크 k뱅크 마이너스통장 발급대상 이자 정리해보고 어떤 점을 주의하고 체크해야 하는지 살펴보려합니다.
마이너스 통장이란
마이너스 통장은 입출금 계좌 중에서 잔액이 마이너스(-)인 경우에도 인출이 가능한 통장을 말합니다. 즉, 계좌에 남아있는 금액 이상으로 출금이 가능하며, 이를 이용하여 긴급한 비용이 발생할 경우 바로 해결할 수 있는 장점이 있습니다.
하지만, 이러한 마이너스 통장은 그만큼 위험도가 높은 제도이기 때문에, 발급대상, 장단점 및 사용 시 주의점 등에 대해 자세히 알아보는 것이 필요합니다.
마이너스 통장 발급 대상
마이너스 통장은 일반적으로 다음과 같은 조건을 만족하는 경우 발급이 가능합니다. 만 19세 이상인 성인으로 개인 또는 기업인 자인데 해당 은행 기준으로 신용도가 높은 고객이면 됩니다.
통상적으로 현재의 회사에 3개월 이상 재직을 하고 있고 연소득이 1천만원 이상을 발생하고 있다면 가능한데 단 연체 및 부도정보가 없어야 하고 회생, 파산, 면책 사실이 없어야 합니다.
마이너스 통장을 이용하는 경우
마이너스 통장은 일반적으로 다음과 같은 경우에 이용하게 되는데 예기치 못한 긴급한 비용이 발생하여 계좌에 충분한 자금이 없을 때 사용하거나 일정한 수입이 보장되지 않는 자영업자나 프리랜서, 일용직 근로자 등은 자금 운용을 위해 마이너스 통장을 이용할 수 있습니다.
또는 대출 한도를 초과하여 자금이 필요한 경우 마이너스 통장을 이용할 수 있습니다.
마이너스 통장의 장점
장점으로는 예기치 못한 비용이나 긴급한 상황에서 바로 자금을 출금할 수 있다는 점, 일반적인 대출은 별도의 심사 과정과 대출 상환 계획이 필요하지만, 마이너스 통장은 계좌 잔액을 넘어 인출이 가능하므로 대출 절차가 필요 없다는 점입니다
그리고 일반 대출은 대출 한도를 초과하면 이용이 불가능하지만, 마이너스 통장은 계좌 잔액을 넘어 인출이 가능하므로 대출 한도를 초과하지 않아도 이용이 가능하다는 점입니다.
마이너스 통장의 단점
- 이자율이 높다
마이너스 통장은 대출과 유사한 기능을 하므로 대출금리와 비슷한 이자율을 적용하기에 대출금리보다 높은 이자율을 지불해야 합니다.
- 상환 계획이 없다
일반 대출과 달리 상환 계획이 없으므로, 계좌에 돈이 들어올 때까지 마이너스 상태를 유지할 수 있습니다. 이 경우 이자가 계속 쌓이기 때문에 상환계획이 없는 것은 큰 단점입니다.
- 자금 운용 불능 상태에 빠질 수 있다
마이너스 통장을 남용하게 되면, 이자와 함께 빠른 속도로 빚이 쌓이게 되어, 자금 운용 불능 상태에 빠질 수 있습니다. 이 경우에는 빚을 갚지 못하고 파산해야 할 수도 있습니다.
신용대출과 마이너스 통장의 차이점
일반적인 신용대출은 대출금을 받고 일정한 날짜에 이자와 원금을 납부하고 약정한 만기일이 되면 이자와 원금을 모두 상환하게 되는데 반해 마이너스 통장은 대출한도만 정하고 대출기간은 자유롭게 풀어준후 사용한 일자 만큼의 이자를 다음달 납부한다는게 조금 다릅니다.
기본적으로 마이너스통장 또한 신용대출과 동일합니다. 모두 대출 실행자의 신용을 바탕으로 하고 담보를 제공하지 않기 때문입니다. 다만 신청하는 사람의 자격에 따라 상환 방식을 달리할 뿐입니다.
마이너스통장의 이자 계산
마이너스통장 이자의 경우 일반적인 대출 상품과 다릅니다. 대출 이자의 경우 지난달 이자를 납부한 다음날 부터 이번달에 납입일까지 매일 사용한 금액에 대출금릴 곱해서 계산이 이루어집니다. 즉 사용한 날만큼 하루씩 이자가 계산이 된다고 보면 됩니다.
마이너스 통장 한도 증액 가능
기본적으로 마이너스통장 또한 한도 증액이 가능합니다. 신용도가 올라갔거나 부채가 줄어든 경우, 또는 소득이 증가해서 채무상환 능력이 상승되었다면 마이너스통장 한도도 올릴수 있고 금리도 내릴수 있습니다.
토스 마이너스 통장 한도와 금리
큰돈이 필요할때 미리 만들어 놓고 쓴만큼만 쓴다는게 토스 마이너스통장 장점입니다. 다른 은행들보다 재직이 짧은 3개월 이상만 되어도 발급이 가능하고 소득금액 기준도 1천만원으로 문턱이 낮은 편입니다.
참고로 토스마이너스통장 재직기간은 건강보험 자격득실확인기준이고 소득증빙도 건보료 납부내역을 바탕으로 합니다.
대출한도는 최소 1백만원에서 최대 1.5억까지 가능하고 금액은 개인의 DSR에 따라 달라질수 있고 상환방식은 이자만 납부하다가 만기일에 전액 상환하는 만기일시상환방식입니다.
현재 토스 마이너스통장 금리는 최저가 6.17%이고 최고는 14.33%다. 일반적인 직장인라면 7%중반에서 8%초반으로 실행이 된다고 보면 됩니다.
카카오뱅크 마이너스 통장 한도와 금리
현재 카카오뱅크 마이너스통장 최대 한도는 2.4억원입니다. 우대를 받을때 누릴수 있는 최저금리 밴드 하단은 연 4.66% 로 상당히 낮은 수준이나 이는 신용점수 900점 이상에 높은 신용도를 유지하고 있을때 가능하고 실제로 받아보면 6% 초중반에서 시작된다고 보면 됩니다.
우선 기본적으로 카뱅의 경우 최소 1년이상 회사를 다닌 사람을 기본 자격으로 두고 있습니다. 때문에 3개월 6개월 재직한 사람은 마이너스통장 발급이 거절될 가능성이 큽니다. 또한 인터넷은행 답게 온라인으로 신청을 하는게 가능한데 최장 5분이면 신청이 가능합니다.
신청이 편리한게 장점인데 영업점이 없는 인터넷은행이기에 모든 과정이 온라인으로 가능하고 인증서만 있으면 어디서나 신청이 가능합니다.
인증서를 가지고 있으면 한도와 금리조회가 가능하고 재직 및 소득정보확인이 되면 모바일 대출계약서가 작성진행이 되고 대출실행까지 마무리 됩니다. 빠르면 5분 내로 대출실행까지 마무리되는게 가장 큰 매력입니다.
K뱅크 마이너스 통장 한도와 금리
K뱅크 마이너스통장 경우 카카오뱅크 보다는 한도가 조금 낮은 2억원입니다. 금리의 경우 최저가 6.11%이고 최고는 15%입니다. 기준금리 3.48%가 적용되어 이루어진 것인데 가산금리가 최저 2.12%에서 11.52%라는 것입니다.
실제로 K뱅크 마이너스통장 실행하면 연체없고 신용등급에 문제가 없는 직장인의 경우 8%초반에서 9% 정도의 금리가 나온다고 합니다. 케이뱅크의 경우 다른 인터넷 은행보다 대출에 조금 보수적인 편입니다. 비상금대출도 300정도이고, 신용대출도 맥스가 3억인데 마통의 경우 상환이 자유로운 것에 비하면 한도 2억으로 높은편입니다.
또한 마통 한도대출은 1년 단위로 10년까지 연장이 가능하니 한번 만들면 편할수 있습니다.
K뱅크 마이너스통장은 직장변동이나 소득증가, 부채감소, 신용점수 상승이 일어났을때 금리인하요구권 행사가 가능합니다. 참고로 이건 카카오뱅크나 토스 모두 동일하게 금리인하 요구권 사용이 가능합니다.
신청법은 케이뱅크 앱에 들어간후 대출관리에 접속하고 금리인하요구권을 선택하고 관련 입증 자료를 제출하면 됩니다. 좋은 점은 신청과 동시에 결과 확인이 가능하고 승인이 되면 다음날 바로 해당 금리로 적용된다는 점입니다.
마이너스 통장 합리적이게 이용하기
- 자금 운용 목적에 맞게 사용해야 한다
마이너스 통장은 긴급 자금 운용이나 일시적인 현금 부족 상황에서 사용하는 것이 좋습니다. 계속해서 마이너스 통장을 이용하면 이자가 쌓이게 되어, 빚을 갚기 어려워질 수 있기 때문입니다.
- 이자율과 수수료를 확인해야 한다
각 은행별로 마이너스 통장 이자율과 수수료가 상이할 수 있으므로, 이용 전에 확인해야 합니다.
- 상환 계획을 세워야 한다
마이너스 통장을 이용할 경우 상환 계획을 세워서, 빚을 줄이는 것이 중요합니다. 이를 위해서는 정기적으로 잔액을 확인하고, 이자를 지불하며 빚을 갚아 나가는 것이 필요합니다.
- 마이너스 통장 한도를 파악해야 한다
마이너스 통장의 한도를 파악하고, 한도를 초과하지 않도록 주의해야 합니다. 일반적으로 마이너스 통장 한도는 예금주의 소득과 신용 등에 따라 다르므로, 자신의 상황에 맞는 한도를 선택하는 것이 좋습니다.
- 저축 의식을 가져야 한다
마이너스 통장은 비상시에 사용하기 위한 것입니다. 따라서 일상적으로는 저축 의식을 가지고, 소득에 비례하는 금액을 저축하도록 노력해야 합키다.
- 기한 내에 상환해야 한다
마이너스 통장을 이용하면 기한 내에 상환하지 않으면 대출금리 이상의 이자를 지불해야 합니다. 따라서 기한 내에 상환하는 것이 중요합니다.
- 자제력을 가지고 이용해야 한다
마이너스 통장을 이용하면 급전이나 비상 상황에서 유용하지만, 계속해서 이를 이용하면 빚이 쌓여 결국 빚더미에 빠지게됩니다. 빚더미에 빠졌다면, 은행 상담을 통해 상환 방법을 찾아야 합니다. 은행에서는 상환 계획을 세우는 등 도움을 줄 수 있으므로 적극적으로 상담을 받아야합니다.
- 지출을 관리해야 합니다.
마이너스 통장을 사용하는 동안 다른 대출 상품의 발급이 제한될 수 있습니다. 마이너스 통장은 대출 상품 중에서도 이자율이 높기 때문에, 다른 은행에서의 대출 심사 시 신용도가 저하될 수 있습니다. 따라서 마이너스 통장 이용시 다른 대출 상품의 발급이 제한될 가능성이 있으므로, 신중한 판단이 필요합니다.
토스 카카오뱅크 k뱅크 마이너스통장 발급대상 이자 정리해 봤습니다.
마이너스 통장은 비상 시 자금을 필요로 하는 경우에 유용한 금융 상품입니다. 하지만 마이너스 통장은 대출 상품 중에서 이자율이 높아, 계속적인 사용은 금융 건전성을 해치게 됩니다. 따라서 마이너스 통장의 사용 시 주의사항을 잘 숙지하고, 상황에 맞는 한도와 이용 계획을 세우는 것이 중요하합니다.
또한 자신의 금융 상황에 맞는 대출 상품을 선택하여, 불필요한 이자 부담을 줄이는 것이 필요하다.