티스토리 뷰
청년 다중채무자 해결방법 정리 (채무조정제도)
- 빚은 1억인데 돌리고 돌려 막아요. 청년 신용비상
오늘 알아볼 내용은 청년 다중채무자 해결방법입니다. 고금리와 고물가 시대가 생각보다 길게 이어지면서 감당하기 어려운 빚을 갖게 된 청년들의 고민이 계속 깊어지고 있습니다.
지금 30대 이하 청년들이 은행에서 빌린 평균 대출잔액이 1억 1,158만원이고 이런 다중채무를 가지고 있는 청년만 139만 명에 달한다고 합니다.
다중채무자란
경제용어사전을 보면 다중채무자에 대해 이렇게 보여주고 있습니다. 여러 금융회사 즉 은행에서 중복하여 돈을 빌려 쓰는 채무자를 말합니다. 국내 은행, 보험, 저축은행, 신협과 같은 2금융권 등에서 돈을 빌린 다음 부채를 안고 있는 채무자 입니다.
이런 다중 채무자는 지금처럼 금리 상승이 본격화될 때 가장 먼저 타격을 받는 걸로 알려져 있는데 앞으로 금리가 더 오를 거라는 이야기가 많은데 상황이 심각합니다.
청년 다중채무자 해결을 위해 할 것
일단 자신의 채무 심각성을 깨닫고 이를 청산하고 새롭게 시작하려는 마음이 없다면 아무것도 변하지 않습니다. 나라에서 도와준다고 하더라도 한계가 있어요. 그런 점에서 연예인 이상민 씨는 정말 대단한 거 같습니다.
- 첫 번째로 신용도를 올리는데 집중합시다
과거 상민님은 신용이 좋지 않아서 자기명의로 된 신용카드를 은행에서 만들 수 없었습니다. 나중에 어느 정도 회복되면서 카드를 만드는 장면이 나왔었죠.
빚을 갚는 것에 왜 신용을 언급하는지 의아해 할 분도 있습니다. 근데 신용점수는 매우 중요합니다. 왜냐하면 신용불량자나 저신용자가 신용도를 올리는 건 돈을 버는 것과 같거든요.
현재 나한테 많은 채무가 있고 신용점수도 낮다면 어느 은행에서도 나에게 돈을 빌려주지 않을 겁니다. 결국 미등록된 대부업체에서 손해를 보면서 돈을 빌려야 합니다. 문제는 이런 곳에서 자금을 땡긴다면 굉장히 높은 금리 때문에 빚의 늪에서 헤어나올 수 없게 됩니다.
참고로 신용점수를 올리기 위해 우리는 카드의 연체금액은 없어야 하고 휴대폰요금과 세금까지 연체되지 않아야 합니다.
- 두 번째는 채무조정제도를 병행
도저히 내 힘으로 갚을 능력이 안 된다면 국가에서 운영하고 있는 청년 채무조정제도를 활용해보세요. 채무조정제도는 회생절차의 정석으로 신용회복지원제도입니다.
자신의 채무를 장기분할상환을 하면서 신용회복에 맞는 목적을 두고 있다면 신용회복위의 이 제도를 이용해보시면 됩니다. 여기서 장기분할상환, 상환기간의 연장, 이자율의 조정, 채무 탕감과 같은 도움이 되는 혜택을 지원합니다
- 다중채무 대환대출을 활용합니다
기존에 고금리상품을 이용하고 있었다면 앞으로 금리가 더 오르기 전에 현재 가장 낮은 금리로 새로 대환대출을 받는 편이 낫습니다. 다른 말로 갈아타기라고 하는데요. 일반 은행에서 이용할 수 있는 상품도 있지만 정부에서 사용하는 햇살론이 있습니다.
- 채무통합론
다중채무통합을 활용해봅니다.
채무통합이란 여러 건의 대출을 한 건으로 통합하는 걸 의미합니다. 2금융권 대출 중 채무통합이란 상품이 있습니다. 이걸 이용하면 되는데 문제는 금리입니다. 만약 채무통합론 금리가 다중채무보다 낮다면 고려해볼 만 해요.
결국 청년 다중채무자 해결방법 중에서 으뜸은 나의 신용을 하나씩 올리는 겁니다. 하나씩 저금리 대환을 하는 것인데 신용을 한번에 쑥 올리는 방법은 없어요.
신용정보시스템에 기록되고 평가기관에서 점수에 반영될 때까지는 상당한 시간이 걸립니다. 그래서 하나씩 탑을 쌓는 과정을 거쳐서 튼튼하게 올려야 해요. 참고로 신용조회 기록을 삭제한다고 해서 내 신용이 높아지는 건 아닙니다. 신용조회기록을 삭제한다고 큰 도움이 되지 않죠. 연체를 완납하거나 대출을 상환할 때 신용점수가 가장 많이 올라갑니다. 지금까지 다중채무자 해결방법을 알아봤습니다. 오늘은 여기서 마치도록 할게요.